Навіть за умов війни кредитування в Україні продовжує зростати, що має і позитивне, і потенційно негативне значення через можливе збільшення кредитів, які позичальники в майбутньому не зможуть повернути. Водночас змінюється структура кредитного ринку, що стосується споживчих кредитів. Про це повідомляє Центр економічних досліджень та прогнозування «Фінансовий пульс», який зазначає, що на 1 січня 2026 року загальний обсяг роздрібного кредитного портфеля банківської системи України становив 365,39 млрд грн. І найпомітніше в цьому сегменті зросло іпотечне кредитування, що перевищило довоєнний рівень. Так, як зазначила Діляра Мустафаєва, керівник аналітичного департаменту «Фінансового пульсу», за 2025 рік портфель кредитів на придбання нерухомості збільшився на 32%, а порівняно з показником на 1 січня 2022 року — у 2,6 раза. Частка іпотеки у роздрібному портфелі зросла з 7% до 12%. Ключовим чинником цього зростання експерт назвала державну програму «єОселя», яка фактично перезапустила іпотечний ринок. При цьому, за даними НБУ, найбільшу частку у структурі портфеля традиційно займають споживчі кредити. Порівняно з ситуацією на початку 2025 року їх обсяг зріс на 25%, а щодо довоєнного періоду — на 44%. Водночас їхня частка в портфелі поступово зменшується — з 81% на початок 2022 року до 76% станом на 1 січня 2026-го. Сегмент автокредитування також показує позитивну динаміку: за 2025 рік приріст становив 37%. При цьому станом на 1 січня 2026 року загальний портфель лише на 5% перевищує довоєнний рівень. З початку року частка автокредитів у структурі кредитного портфеля банків становить близько 5%. «Автокредитування поступово відновлюється разом із внутрішнім попитом. Однак цей сегмент чутливіший до доходів населення та споживчих настроїв», — зазначила Діляра Мустафаєва. Втім, рівень кредитування продовжує залишатися вкрай низьким. Так, за даними НБУ, наведеними у Звіті про фінансову стабільність за грудень 2025 року, співвідношення кредитів домогосподарств до ВВП становить лише 0,45% для іпотеки та 3% – для інших роздрібних кредитів. Для порівняння: у Франції ці показники становлять 44% та 9%, у Німеччині — 37% та 10%, у Чехії — 24% та 7%. При цьому в більшості позичальників (90% за обсягом кредитного портфеля і 78% за кількістю кредитів) співвідношення щомісячних платежів до доходу не перевищувало 27%, що є помірним навантаженням. Найбільшу частку кредитного портфеля фізичних осіб становили кредити позичальників зі щомісячними доходами від 20 до 50 тис. грн — 31% за обсягом і 28% за кількістю кредитів. Для цієї групи щомісячні виплати становили загалом 20% доходів. Все це говорить про наявність серйозного резерву для зростання ринку кредитування у 2026 році. Тим часом глава фінансового комітету ВР Данило Гетманцев заявив, що вже у квітні Україна може зіткнутися із ситуацією, коли «нічим буде фінансувати витрати». Фото Pixabay
