Кожен другий кредит — на авто: на що найчастіше бере позики бізнес

Завдяки державній програмі іпотечного кредитування «єОселя» в Україні розвивається ринок кредитування купівлі житла. Також державна допомога сприяє і кредитуванню малого та середнього бізнесу, чия частка зросла з 50% до 60% у кредитних портфелях банків.

Як повідомила «ФАКТАМ» Оксана Шульга, директорка департаменту малого та середнього бізнесу банку «Глобус», це пояснюється трьома причинами. Одна з них — зв'язок з активним розвитком державних програм, що стимулює банки до розробки власних умов кредитування.

Дві інші причини — це посилена конкуренція банків за позичальника та гнучкі умови та розрахунки, які мінімізують ризики несвоєчасних виплат за кредитом. Наслідком цього став розмір ставок — якщо у 2024 році їхній середній рівень коливався в межах 18−21% річних, то вже у 2025 році залежно від продукту та терміну кредиту рівень ставок знизився до 15−18% річних.

Як результат, у 2025 році понад 65% позичок для підприємців у рамках партнерських програм банків та виробників/постачальників основних знарядь для бізнесу видавалися на суми 1−3 млн грн терміном 3−5 років. Тобто за ставки 15−18% річних та строку 3−5 років орієнтовний щомісячний платіж для позики 1−3 млн грн становить близько 17−50 тис грн. При цьому найчастіше кредити спрямовуються до будівельної галузі — приблизно 25% позик.

Що ж до того, на що найчастіше беруть позики, то це:

• автотранспорт — приблизно 45% позик;
• виробниче обладнання — 25%;
• аграрна техніка — 20%;
• вузькоспеціалізоване обладнання — 15%.

Також банкір радить уважно підходити до вибору банку та партнерської кредитної програми, для чого:

• провести оцінку необхідного обладнання або транспорту за вартістю, якісними характеристиками та частотою майбутнього використання відповідно до реальних потреб підприємця;
• мати відкладену суму на придбання техніки, що значно спростить вибір кредиту. Ця сума може бути використана як початковий платіж по кредиту. Тобто позика може бути надана фактично на різницю між вартістю обладнання та початковим внеском: чим менше різниця, тим більше можливостей отримати максимально вигідний для позичальника кредит;
• вартість кредиту (його обслуговування) не повинна перевищувати 15−20% від щомісячного чистого прибутку підприємця. Рекомендується, щоб витрати на обслуговування кредиту не перевищували 15−20% щомісячного чистого прибутку; якщо вони перевищують 30−40%, то ризики дефолту істотно зростають;
• при виборі кредитної програми у банку слід поцікавитися, чи діють партнерські програми банку з виробниками/постачальниками необхідного позичальнику устаткування. Партнерські програми — це суттєве зменшення кредитного навантаження, а також вони можуть мати додаткові переваги у сервісному обслуговуванні придбаного товару, його продажу, а для транспортних засобів — можливість програм trade-in. Крім того, банк може окремо запропонувати вигідні умови обслуговування підприємця у банку;
• варто поцікавитись умовами забезпечення кредиту.

Раніше «ФАКТИ» повідомляли, як краще розпорядитися фінансовими заощадженнями, щоб вони як мінімум не знецінилися.